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深度好文|科技赋能财富管理业务价值重塑

更新时间:2019-09-04 09:38:50 浏览量:864

4、驱赶家禽、牲畜进入有顶蓬的场所,妥善保护易受冰雹袭击的汽车等室外物品或者设备;

这四个标识,

在财富管理业务价值重塑的过程中,如何实现“以客户为中心”,在控制服务成本的同时,提升服务效率,拓展服务半径,是财富管理机构在面临激烈竞争时需不断思考的问题。从国外发展情况来看,借助科技赋能已是大势所趋。笔者所在机构在此方面也进行了大量的探索,现简单举例介绍如下:

杨峻:中国平安集团副首席风险执行官,著有《资管新时代——投资者适当性理论与实践》,《一面成熟,一面天真——金融与互联网的融合之道》。

此次,随着美团大举布局生鲜市场,社区“菜篮子”的争夺战急剧升温,同时,巨头的进入也有利于持续培育、做大生鲜到家业务的市场规模。以生鲜为主的“到家”业务在2019年或将进入加速度爆发期。

在信息大爆炸时代,投资者往往被来自各种渠道杂乱的理财信息所包围。对于财富管理方而言,投资者愿意付出的咨询、倾听时间是最为宝贵的资源。因而,财富管理机构应着力解决的是,如何在有限的时间内成功达成服务或销售目的。笔者认为,财富管理方应基于对客户的深入理解,实现“在合适的时间,通过合适的渠道,用合适的方式,销售合适的产品给投资者”,方可在激烈的竞争中取得差异化优势。

(1)财富管理机构应加强KYC(KnowYourCustomer)建设,在深入了解客户的基础之上,建立对客户风险承受能力、投资经验、投资资金来源、生命周期变化等多维度信息标签库,为后续向投资人提供智能交互、智能匹配等服务打下坚实基础。

北京志霖律师事务所副主任赵占领认为,乘客需要“一键报警”的功能在紧急关头向外界求助。同时,他建议,滴滴可以根据不同地方警方提供的可报警的方式,将短信或微信报警的功能添加进一键报警的界面,以方便乘客在不同情境下作出恰当的选择。如果乘客认为电话报警反而会让自己更危险,就可选择短信或微信报警。

公司本次可解除限售数量为216,294,157股。本次解除限售后,有限售条件股份数量为7,983,811股。具体情况如下:

首先,邱毅表示,蔡英文说会维持两岸和平发展的现状,结果制造两岸冷对抗的紧张僵局。第二,蔡说大陆观光客不会减少,日本和东南亚观光客还会增加。结果大陆游客腰斩,其他地区游客也未増加,旅游相关行业将出现倒闭潮。第三,蔡说不要核电,家庭和工业都不会缺电,但现在限电危机已经逼近,台湾不缺电的美好时光即将结束。第四,蔡说年轻人会加薪,而且有更多的工作机会,但现在年轻人失业率飙高,薪资条件更差,连例假都被砍掉。

在预期收益型产品风靡市场的时代,投资者凭借对机构的刚兑信仰,在做投资决策时只需考虑产品期限和收益率,财富管理机构也无动力真正从客户需求出发去改进产品和服务,仅以销售渠道的身份面对投资者。这造成了投资者对财富管理机构的忠诚度不足,往往竞争对手的一次费率优惠活动、一位理财经理离职就会造成一大批客户流失。

随着一行两会关于资管新规配套细则的陆续落地,打破刚性兑付、消除监管套利、产品净值化管理已是大势所趋,整个资管行业将从过往的粗放式增长迈入精细化经营的新时代。在这个过程中,财富管理业务如何应对挑战,重塑自身的核心价值,如何借助科技赋能更好地满足民众的金融投资需求,从而进一步提升全社会金融资源配置效率,值得深入思考。

科技赋能财富管理业务的探索与实践

一年一度“与普京直接连线”电视直播节目定于本月7日播出。直播组织方2日说,接线中心接到394964个向总统弗拉基米尔·普京提问的来电。另外,俄罗斯民众以文本留言、视频消息和多媒体文件等方式提问,内容涉及民生、施政等方方面面。

比如,财富管理方可以在深度理解客户需求的基础之上,向产品方输出不同客群的投资期限偏好、底层资产偏好、收益率敏感度分析等相关信息,或直接参与到产品前端设计中来。在给予客户金融产品定制化服务体验的同时,也令产品方能够更为高效地设计产品,用更低的成本获取更大的资管市场份额,从而建立产品方对财富管理方的依赖。

财富管理机构可利用互联网、大数据、AI等技术建立智能预警监控体系。由系统自动实时抓取外部信息,及时获得关注对象的行业、舆情、诉讼、招聘等多个不同维度的信息,并对监控对象进行上下游全产业链监控,从而提升风险预警精度。随着数据不断积累,还可将各项预警信号与事后违约结果进行关联度分析,在纷繁复杂的信号中找出与该行业违约事件强相关的指标,从而不断优化产品风险评估模型。财富管理机构还可利用大数据、AI、微表情、人脸识别等技术,对投资者进行个人身份识别和交易监控,排除洗钱风险。

为产品方创造价值

1、向兴业银行股份有限公司杭州分行申请总额不超过人民币(含等值外币)12,000 万元的综合授信,有效期为授信启用后12 个月。

受益于改革开放30多年来国内经济的蓬勃发展,我国居民财富不断累积,理财意识逐渐觉醒。在此带动下,国内财富管理行业发展一路高歌猛进,且前景依然十分广阔:根据波士顿咨询公司(BCG)统计,2016年末中国个人可投资金融资产规模已达人民币126万亿元,目前年增长率仍保持在20%左右。过往由于国内房价强烈的单边上涨预期,我国投资者金融资产的配置比例仅为47%(其余主要为房产),远低于美国的72%。随着国内房产投资回报预期逐步回归理性,未来国内个人可投资金融资产规模将有更大的成长空间。

比如,目前监管要求只有合格投资者方可购买私募类资管产品,如何在机构现有客户群中快速找到合格投资者,实现精准产品信息推送,并在繁琐的合格投资者认定过程中提升客户体验,对财富管理机构而言有着积极的意义。根据资管新规对合格投资者的定义,可从“满足收入条件”与“满足金融资产条件”两个维度对现有合格投资者客群进行画像,以期找出共性标签特征,用以挖掘潜在合格投资者,实现智能营销。在这个过程中,我们也得到了几点非常有趣的发现:比如,满足收入条件的男性投资者比例较高,而满足金融资产条件的女性投资者占据多数,可见国内以家庭为单位的理财主导权多由女性掌控;再如,高收入阶层主要集中在北上广深,但是能将收入积累成金融资产的群体,北上广深与二线城市相比优势并不明显,可见北上广深高企的房价对金融投资存在挤出效应;又如,金融资产越高的客户,追求资产的安全性、追求稳健理财的占比反而越高,风险承受力表现明显弱于收入达标的客群……通过对这些现象的深入剖析,我们可以深度理解客群特征,为更好地提供财富管理服务奠定坚实的基础。

(3)在精准KYC、KYP的基础之上,财富管理方不但可为投资者提供个性化、动态化、专业化的产品智能匹配服务,还可做到准确、及时地向投资者披露产品风险,并根据投资者喜好,为其提供定制化的投资者教育服务。综上,只有有效提升对投资者的附加价值,财富管理机构方能更好地吸引客户、留住客户。

“财富管理”其核心是“以客户为中心”,为投资者定制全面的资产管理规划。当下,财富管理行业快速发展的同时也正在经历“成长的阵痛”。现阶段,如何给予投资者信心,重塑行业价值?新兴科技的应用或许是探索财富管理进化之路的灯塔。

当前财富管理业务面临的挑战

财富管理机构可借助大数据、人工智能等科技力量,对投资者进行360度精准画像,从多个场景、多个维度了解投资者的基本情况、投资潜在需求、财务实力、风险偏好等,从而实现精准营销、智能营销。

不当销售风险较高

中国天气网讯 2019年6月20日-21日,2019亚太体育产业峰会于南京国际博览会议中心举行。中国天气网亮相2019亚太体育产业峰会并举办专场论坛,向户外产业领域大咖及公众展示中国天气品牌,探索精准天气在户外运动中的应用。

访问保加利亚期间,李克强将同鲍里索夫总理举行会谈、见证双方合作文件签署、共见记者,同拉德夫总统举行会见。

据介绍,《红星照耀中国》筹备了近三年。影片采用了斯诺第一人称的叙事角度。王鹏凯饰毛泽东、凯南·海普饰斯诺,李雪健、李幼斌、蒋雯丽等也在影片中扮演了角色。

在发展供应链物流方面,成都在加快推进国家供应链体系建设综合试点的同时,还将设立供应链产业投资基金,支持本地传统物流企业转型发展、优势支柱产业供应链内企业升级改造以及供应链综合服务平台建设,推动物流与商流、资金流、信息流的跨界融合。成都也将支持供应链管理企业在物流集中发展区设立区域分拨中心,对在物流集中发展区内建设仓储设施的供应链管理企业,按照仓储设施建设投资总额的1%给予一次性补助,最高补助金额不超过500万元;对租用5000㎡及以上标准化仓库给予每月5元/㎡补助,最高补助金额不超过每月10万元,补贴期限2年;对租用3000㎡以上冷藏库的,给予每月10元/㎡的补助,最高补助金额不超过每月10万元,补贴期限2年。

救援途中地势陡峭起伏、岔路繁多,民警驾车刚进入沙漠不久,便因信号中断与游客失去联系,加之天色已黑,给救援工作带来巨大考验。民警在沿途路段仔细搜索后,凭借地上车胎印及漏油痕迹,一点点寻找游客所在地。终于,历经2个多小时、20多公里的搜寻,民警将游客找到并将其安全带回市区。

同样因为财富管理方长期单纯以销售渠道的角色出现在行业价值链条,为产品方提供的附加价值较低,可替代性较强,造成了财富管理方在行业利润分配上与产品方议价能力不强。自身在赚取微薄代销费用的同时,承担较大的声誉风险,风险与收益并不匹配。

邹志强说:“这样的话就减轻了中国扶贫基金会在这儿操作的成本,我们现在借着她这种成熟的体系省了好多的行政费用,而把所有的钱都用在放贷、培训上,然后让她们获得利益。这样的扶贫效果比我们自己建GROUP(小额信贷小组)的效果要大。等于是我们把中国的经验嫁接到尼泊尔小额信贷小组,就是说这是中国扶贫小额信贷方式在海外的第一次落地。”

与产品方议价能力有限

●冻结起始日:2018年9月10日;

“钢铁产能过剩的问题还没有彻底解决。二季度是全年关键。利润驱动下的产能扩张、违规或一哄而起上电炉、以及‘地条钢’妄图死灰复燃,都需要接下来高度警惕。”刘振江说。(完)

据介绍,“叙事医学”是一种实践医学,由具备叙事能力的医生完成。叙事能力是指医生能够倾听、吸收、解释、回应患者的声音。叙事医学是由美国哥伦比亚大学的内科学教授、内科医生丽塔·卡伦医生本世纪初提出的,被认为是医学人文落地的最佳落脚点,倡导临床工作者关注并回应患者的疾病感受及诉求,提供充满尊重、共情的医疗照护。2018年10月,叙事医学被列入我国住院医师规培课程,目前多所医学院校将叙事医学列为选修课程。

今年租金增长或甚微

在行业快速发展的重大机遇面前,财富管理业务如何迎接以上挑战,重塑自身价值,笔者认为,关键在于财富管理业务思维须从传统的“单一销售平台”,向“同时为投资者和产品方创造价值,打造理财生态圈”转变。

证监会近日就《上海证券交易所和伦敦证券交易所市场互联互通存托凭证业务监管规定(试行)》公开征求意见(以下简称《监管规定》),明确了上交所和伦交所将以互发存托凭证(DR)形式实现两地互通。

当成功地为投资者和产品方创造价值后,财富管理方就可打造以自身为核心的理财生态圈。生态圈内,该财富管理方拥有最广泛的产品供应合作方,最坚实的客户基础,故投资者可以更便捷地买到最合适自己的产品,产品方也可更为高效地募集到资金,形成多方互动的良性循环。生态圈的构建可帮助财富管理机构实现“资产与资金的精准匹配”这一核心目标,为提升资源配置效率,加强金融服务实体经济做出贡献。

资金募集难度加大

近年来,石阡县紧紧围绕“温泉之城·长寿石阡”目标定位,牢牢把握“三地一枢纽”(武陵山区扶贫攻坚示范地、全国重要的绿色生态产业基地、国际休闲旅游养生目的地和黔东地区重要立体交通枢纽)奋斗目标,立足并做好山、水、茶、游、石、城和“飞地”几篇文章,坚持走补齐短板富民、城乡联动惠民、绿色崛起丰民、创新引领兴民、和谐稳定安民、强基固本亲民的特色发展新路,坚决打赢“科学治贫、精准扶贫、有效脱贫”这场攻坚战,全力打造宜居、宜业、宜游的“温泉之城·长寿石阡”。

在庭审时,易真武曾称,录打麻将视频是为炫耀。

编辑:RB008

资管新时代下,财富管理方无论在机构端还是零售端,资金募集难度均进一步加大:在机构端,为了防止资金在金融体系内部空转,监管颁布多项措施整肃同业理财,致使同业理财规模不断缩水。据智信研究院统计,2017年年末同业和机构客户理财产品规模相较上年末合计骤降3.76万亿元,降幅高达27.8%,预计2018年规模将进一步缩水。在零售端,不仅各机构对零售端客户的争夺日趋激烈,而且随着打破刚兑、产品净值化管理等资管新政的实施,资管产品保本保收益的优势不在,投资者过往选择理财产品的逻辑被打破,需重新建立对财富管理方的信任,故投资较以往更加审慎,决策周期也更长。

以下为正文,转载自:《中国金融》2018年第17期

财富管理业务的价值重塑

走访过程中,一位农民深有体会地说,虽然我不是专业人员,但我也干过瓦工,从工程作业的角度看,他们安装设备时,组件安装角度有问题,支架选择不专业,基础设计随意性较强,项目施工偏差较大。

传统的线下面对面沟通效果虽好,但无法满足客户的及时服务需求。财富管理机构可利用人工智能、大数据等技术,开发线上智能交互机器人,与线下服务形成互补。在与客户交流的过程中,智能交互机器人可精准捕捉客户的意向、情绪、行为等特征,实现对客户特征标签库的动态管理。在提升客户体验的同时,从更深层次挖掘客户潜在投资需求。比如通过KYC客户精准画像体系,我们了解到一位客户未来30天内将有一款理财产品到期,平日上班时间较忙,不爱看短信,晚上8点-9点较为空闲,比较偏好证券投资类基金产品。对此我们可设定智能交互机器人在晚上8-9点钟致电给他,向他提供产品咨询服务,重点向其介绍目前在售的、与其风险承受能力相匹配的基金类产品。若在交流过程中了解到该客户其他信息,系统会自动加入客户标签库,反哺KYC体系,使得机构未来向客户提供的资产配置建议更加匹配其生命周期特征。这不仅可以大大提高财富管理的服务效率,提升客户体验,而且可以在降低人工成本的同时,减少不当销售风险。

泰方海军、水警、警局等部门仍在进一步搜救;事故发生后,攀牙府尹等当地政府官员已赶往事发海滩了解情况。中国驻宋卡总领馆表示,将密切跟进相关情况,敦促相关部门做好后续处置工作。

虽然市场潜力巨大,但我们不得不承认,国内财富管理的发展仍然任重而道远,尚未完全满足民众多层次、个性化的金融投资需求。近期频频爆发的P2P跑路事件给较多投资者造成了损失,也从侧面反映了主流财富管理机构的产品和服务供给不足。

现场:便衣正在采指纹 顾客纷纷拍照

河南省审计部门表示,下一步,将持续关注全省保障性安居工程领域尚未整改到位的问题,并加强部门协同联动,加大对各责任单位上报的整改报告和整改资料的审核力度,确保审计整改改出实效。(完)

从3月30日起,北京和上海两地的用户将iPhone和Apple Watch设备升级到iOS 11.3和watchOS4.3后,可以通过Apple Pay搭乘公交、地铁。

而针对率先启动碳交易的发电行业,气候司目前正在研究制定发电行业配额分配技术指南,在摸清数据的基础上,科学制定配额分配技术指南。指南出台后还要开展相关配额试算,对指南进行检验验证。

本文尝试对以上问题作粗浅分析。

对于资管产品提供方而言,对市场资金方需求反应滞后,创设的资管产品与资金方需求脱节是一大痛点。作为产品方与资金方之间有效连接的桥梁,财富管理方完全有能力摆脱单一销售渠道的角色,为产品方创造更多价值。

新华社照片,外代,2018年9月21日

为投资者创造价值

众多华人到场支持有薪家事假。(美国《世界日报》/陈键榕 图)

智能投资者教育

3月28日,游客在郑州市人民公园泛舟。

但在郑永灵的坚持和“骨感”的村财政收入面前,村班子还是通过了提议,决定按800元至1000元/亩的标准,向村内26家企业摊派收取敬老节赞助费。

客户忠诚度不足

蓬佩奥以美国首席外交官身份在世界舞台上的首次亮相是27日召开的北约外长会议。路透社称,蓬佩奥一直被视为特朗普的亲密盟友,他甫一上任就前往北约,对于曾被特朗普怒怼“过时”的该组织而言,颇有刻意展示美国大力支持的意味。据美国官员透露,蓬佩奥此行的讨论重点是“俄罗斯侵略加剧和伊朗地区威胁”及如何进一步巩固北约组织。此外,蓬佩奥还将敦促北约欧洲成员国增加国防开支。据了解,这次外长会将为7月举行的北约领导人峰会做准备,届时北约或将针对俄罗斯推出进一步的震慑措施。德新社27日称,在北约官方会议外,蓬佩奥还希望与德国外长及英国外长举行小型会议。参加完布鲁塞尔的会议后,蓬佩奥将于28日访问沙特阿拉伯、以色列和约旦,讨论伊朗核协议和叙利亚内战等问题。

投资者适当性管理是为投资者创造价值的基石:

作者:杨峻平安集团副首席风险执行官

为投资者创造价值的前提条件是财富管理业务必须时刻坚持“以客户为中心”。过往,财富管理机构凭借信息和渠道优势,容易从自身利益出发,向客户推销能够让机构获得最大利益、而非客户获得最大利益的产品,在一定程度上丧失了为客户服务的中立性。随着行业透明度的提高及市场竞争的加剧,财富管理机构只有开始真正代表客户利益,从最佳资产配置的角度帮助客户实现财富管理目标,才能得到客户的最终信任。

滴滴内部人士表示,“最近针对安全体验和效率的目标进行了重大架构调整,重组人才体系,有一些员工会涉及到“活水”转岗,算是正常的人员调整”。

复活之战,谁与争锋。四位声咖的诠释十分出色,遗憾的是只有一位可以复活。谁将拿到年度声音盛典的最后一张门票?欲知比赛结果,就在本周五(3月15日)晚20:10湖南卫视《声临其境2》。

新华社照片,济南,2018年9月25日

不当销售一直是财富管理行业难以根治的痼疾之一。在业绩考核的压力下,销售人员往往片面夸大产品收益保障、刻意隐瞒投资风险。在隐性刚兑时代,因财富管理机构未来与投资者发生法律纠纷的可能性较低,这些问题或可以暂时被掩盖。但在资管新时代,净值化理财产品不再保本保收益,财富管理方发生客诉的风险大大增加。与普通商品不同,金融产品的风险具有隐蔽性和滞后性,投资者与资管机构之间往往存在着较为严重的信息不对称,投资者始终处于弱势地位,也更易获得法律的保护与支持。若财富管理机构仍未采取有效手段防止不当销售,无疑将令自身在打破刚兑的道路上陷入诸多麻烦之中。

传统投资者教育通常以客户经理宣导或发放宣传页等方式进行,覆盖人数有限,连续性不强,且针对性较差。随着金融科技在财富管理业务的有效运用,我们可凭借对投资者教育背景、投资经验、投资习惯、过往投资业绩等方面的深入理解,实行“千人千面”的投资者教育,帮助客户加强投资风险意识,并形成生命周期不同阶段差异化的投资理念。同时可积极利用视频路演、产品漫画、互动游戏等新模式,在寓教于乐的同时达到教育的最佳效果,为市场培育更多的成熟投资者。

目前,云南白药因重大资产重组事项,股票处于停牌中。某券商投行负责人对中国证券报记者表示,由于有较为充分的时间应对处理,氨甲环酸成分争议或对复牌后的股价影响不大。但作为贡献大量营收的明星产品,公司应及时公开相关信息,对相关质疑点释疑澄清。

综上所述,资管新规为财富管理机构的发展掀开了崭新的一页。谁可以在行业变革中尽快重塑自身核心价值,坚持不懈地提升专业实力,积极利用科技力量提升服务效率、降低服务成本,谁就能在资管新时代以昂首之姿迎接更加精彩纷呈的行业大发展。财富管理机构应以“为投资者提供更优质的金融服务,为实体经济提供更充足的金融资源”为己任,不断探索,努力实践。

(2)财富管理机构应着力打造自身投研和风控专业能力,在KYP(KnowYourProduct)端形成差异化竞争优势。投研方面,应建立包括宏观研究、大类资产配置研究、投资策略研究、产品研究等在内的立体化投研体系,及时把握市场走势,在梳理分析不同市场观点的基础之上,形成明确、专业的机构观点供投资者参考。风控方面,财富管理机构应建立覆盖投前、投中、投后的全方位风险管理体系,将传统金融机构风控技术与科技手段相融合,为投资者构建“二次风控”屏障。

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